將影視劇播放權(quán)視作交易商品;破解小企業(yè)融資難題;創(chuàng)新貸款模式，制定以糧食為質(zhì)押物的融資方案……中國工商銀行(簡稱“工行”)除了自身發(fā)力小企業(yè)的信貸，還調(diào)動(dòng)全資子公司工銀租賃的資源，2011年工銀租賃為300多家中小企業(yè)提供設(shè)備租賃服務(wù)，融資總額逾50億元人民幣。
50億融資租賃規(guī)模
近年來，工行發(fā)揮工銀租賃的綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，開展中小企業(yè)設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，幫助中小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造，支持中小企業(yè)應(yīng)用新技術(shù)、新工藝、新裝備，加速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，工銀租賃2011年為300多家中小企業(yè)提供設(shè)備租賃服務(wù)，融資總額逾50億元人民幣。
工行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，為支持中小企業(yè)的技術(shù)改造，工銀租賃改變了過去設(shè)備租賃局限于印花機(jī)械、醫(yī)療器械、數(shù)控機(jī)床等少數(shù)領(lǐng)域的狀況，通過產(chǎn)品創(chuàng)新使具有較強(qiáng)通用性且市場價(jià)格、使用價(jià)值穩(wěn)定的設(shè)備都可以作為租賃物，較好滿足了中小企業(yè)多樣化的設(shè)備融資需求。
與此同時(shí)，工銀租賃還加強(qiáng)與大型現(xiàn)代裝備制造企業(yè)的合作，由大型企業(yè)提供擔(dān)保，使中小企業(yè)可以更加容易地通過融資租賃方式購買大型企業(yè)生產(chǎn)的工程機(jī)械、機(jī)床、印刷機(jī)等生產(chǎn)裝備。
事實(shí)上，有設(shè)備租賃需求的中小企業(yè)只要向當(dāng)?shù)毓ば蟹种C(jī)構(gòu)提出申請并配合完成業(yè)務(wù)調(diào)查和審查，就可以從工銀租賃得到融資支持。此外，工銀租賃在開展小企業(yè)設(shè)備租賃業(yè)務(wù)時(shí)考慮到中小企業(yè)的實(shí)際困難，在租金支付等方面進(jìn)行了靈活的設(shè)計(jì)，有效地減輕了中小企業(yè)的還款壓力和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
據(jù)介紹，中小企業(yè)設(shè)備租賃業(yè)務(wù)指的是租賃公司根據(jù)中小企業(yè)的要求從供貨商處購買新設(shè)備或直接購買企業(yè)的自有設(shè)備，再將設(shè)備按合同約定出租給企業(yè)，為中小企業(yè)購買先進(jìn)裝備實(shí)行技術(shù)改造提供融資支持。
傾力小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
不言而喻，規(guī)模龐大的工行自有一本“小生意經(jīng)”。
具體而言，工行適應(yīng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的新形勢，通過信貸資源的優(yōu)化配置積極引導(dǎo)和幫助小企業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，傾力支持高新科技、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和節(jié)能環(huán)保等新興領(lǐng)域的小企業(yè)，從而促進(jìn)小企業(yè)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
據(jù)悉，為支持科技型小企業(yè)的發(fā)展，工行針對這類企業(yè)以科技和智力為主要生產(chǎn)要素的“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，以金融服務(wù)創(chuàng)新促進(jìn)科技創(chuàng)新，大力發(fā)展以應(yīng)收賬款為載體的發(fā)票融資、保理業(yè)務(wù)等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，積極拓展專利質(zhì)押貸款等新型貸款產(chǎn)品，努力緩解科技型小企業(yè)抵押物不足的融資難題。
譬如，工行北京分行還在北京中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)設(shè)立了專門服務(wù)區(qū)內(nèi)高新企業(yè)的中關(guān)村支行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心，全面加大支持力度。截至目前，工行北京中關(guān)村支行對區(qū)內(nèi)科技型小企業(yè)的貸款余額已超過6億元。
與此同時(shí)，工行還抓住文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇，將文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)中的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持的對象。
例如該行在市場調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)從事影視劇制作的數(shù)萬家企業(yè)基本上都是小企業(yè)。由于規(guī)模小，財(cái)務(wù)實(shí)力不強(qiáng)，在影視劇的拍攝過程中企業(yè)常常會(huì)面臨階段性資金緊張的困境，給優(yōu)秀影視劇創(chuàng)作的可持續(xù)造成了阻礙。對此，工行通過將影視劇播放權(quán)視作交易商品，以影視劇制作企業(yè)對下游電視臺(tái)銷售影視劇播放權(quán)的應(yīng)收賬款為融資切入點(diǎn)，創(chuàng)造性地將供應(yīng)鏈貿(mào)易融資產(chǎn)品運(yùn)用到文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)中，較好地破解了這一類型小企業(yè)的融資難題。
該行在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化小企業(yè)發(fā)展方面同樣不遺余力。例如工行針對黑龍江北大荒墾區(qū)小型糧食加工企業(yè)缺乏資金及時(shí)購進(jìn)糧食的情況，創(chuàng)新貸款模式，制定了以糧食為質(zhì)押物的北大荒糧食墾區(qū)商品融資業(yè)務(wù)方案，即企業(yè)將所擁有的稻谷質(zhì)押給銀行，該行則根據(jù)所質(zhì)押稻谷市場價(jià)值為其提供商品融資貸款，不僅解決了小企業(yè)融資難的困境，而且企業(yè)獲得貸款后可將更多的原糧加工制成成品糧，從而使商品糧食真正變成“糧食商品”。
目前該行正在將這種通過商品融資解決涉農(nóng)小企業(yè)融資難題的模式廣泛應(yīng)用于黑龍江省糧食生產(chǎn)加工領(lǐng)域。
工行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，在發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的過程中，該行堅(jiān)持“綠色信貸”標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)加大對小企業(yè)綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，主動(dòng)引導(dǎo)小企業(yè)轉(zhuǎn)向節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)。
例如，2009年起我國對再生資源回收企業(yè)增值稅實(shí)行先征后退政策，但這類企業(yè)繳納增值稅仍然相應(yīng)地要占?jí)阂徊糠仲Y金，而且大多為小企業(yè)。
為此，該行在江西專門推出了再生資源回收企業(yè)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，以退稅款為還貸來源，率先開辦了增值稅退稅應(yīng)收款融資服務(wù)，受到節(jié)能環(huán)保型小企業(yè)的歡迎。其中僅江西鷹潭一家二級(jí)分行從2009年到2011年辦理的此類融資就達(dá)23億元，且業(yè)務(wù)開辦以來未發(fā)生過一筆違約。
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