融資租賃被認(rèn)為是中國(guó)下一個(gè)風(fēng)口行業(yè)。當(dāng)對(duì)接征信后，融資租賃公司的風(fēng)控能力得以提升，這將直接托舉“融資租賃+互聯(lián)網(wǎng)金融”進(jìn)入更加廣闊的市場(chǎng)空間。
融資租賃引入征信可提高核心風(fēng)控能力
信用是金融的土壤。信用體系可以提高交易效率、降低交易成本、防范交易風(fēng)險(xiǎn)。而征信，則是指專業(yè)化、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對(duì)外提供信用信息服務(wù)的一種業(yè)務(wù)。
融資租賃是世界上僅次于銀行信貸的第二大融資方式，是同時(shí)具有融資及綜合服務(wù)功能的現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)，是金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中金融資本、產(chǎn)業(yè)資本、商業(yè)資本相融合大趨勢(shì)下銀行信用、商業(yè)信用、實(shí)物信用相結(jié)合的產(chǎn)物。
中國(guó)融資租賃業(yè)的發(fā)展舉步維艱，重要原因之一即在于對(duì)融資租賃公司保護(hù)不周，融資租賃公司承擔(dān)著較大的交易風(fēng)險(xiǎn)。因此，風(fēng)險(xiǎn)控制能力是融資租賃公司最本質(zhì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，融資租賃公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)最終都將通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制能力予以展現(xiàn)。
從信用形式來(lái)看，融資租賃是企業(yè)之間的信用行為，從這一層面上來(lái)講，融資租賃公司是企業(yè)征信需求最大的機(jī)構(gòu)之一。沒(méi)有完善的征信體系，使得一個(gè)個(gè)企業(yè)陷入“信息孤島”，無(wú)疑放大了融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)，制約了行業(yè)發(fā)展。
中國(guó)融資租賃征信進(jìn)展緩慢
在中國(guó)，官方征信系統(tǒng)和征信行業(yè)起步較晚。根據(jù)《中國(guó)征信業(yè)發(fā)展報(bào)告2003-2013》顯示，截至2013年年底，收錄自然人8.4億多，企業(yè)及其他組織近1920萬(wàn)戶，全國(guó)共有征信機(jī)構(gòu)150多家，整體規(guī)模在20億元。這些數(shù)據(jù)被認(rèn)為遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，也意味著征信的市場(chǎng)需求十分廣闊。
而如同中國(guó)征信整體滯后的大環(huán)境一樣，中國(guó)融資租賃與征信的進(jìn)展也一直非常緩慢。2007年，人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上線;2009年，人民銀行征信中心建成融資租賃登記公示系統(tǒng)。這兩個(gè)系統(tǒng)的建成運(yùn)行，在一定程度上填補(bǔ)了融資租賃業(yè)征信空白。
但有融資租賃業(yè)內(nèi)人士指出，上述系統(tǒng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足行業(yè)需求。“一個(gè)完善的征信服務(wù)商應(yīng)該提供給融資租賃企業(yè)三類服務(wù)，包括盡職調(diào)查、大數(shù)據(jù)服務(wù)以及征信服務(wù)，這樣才能使得融資租賃交易風(fēng)險(xiǎn)更為可控?！?/p>
今年6月，天津在全國(guó)率先允許融資租賃公司和商業(yè)保理公司接入央行征信系統(tǒng)。融資租賃公司和商業(yè)保理公司接入央行企業(yè)征信系統(tǒng)后，可以掌握已接入企業(yè)的征信情況，既能幫助債權(quán)人評(píng)估交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)，又在現(xiàn)有的法律框架下進(jìn)行了信用信息確認(rèn)，從而保護(hù)自身的資產(chǎn)安全，這被業(yè)內(nèi)視為是一大進(jìn)步信號(hào)。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代倒逼征信加速發(fā)展
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的風(fēng)起云涌，倒逼國(guó)內(nèi)征信業(yè)的發(fā)展。2013年，中國(guó)人民銀行先后公布實(shí)施《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》，醞釀十年的征信行業(yè)法規(guī)條文正式出臺(tái)。從目前的制度來(lái)看，征信管理整體上遵循的是企業(yè)征信先行。
2014年下半年中國(guó)人民銀行頒發(fā)國(guó)內(nèi)第一批的企業(yè)征信備案證。迄今為止，全國(guó)共有80多家企業(yè)先后獲得企業(yè)征信牌照，這極大的活躍了征信市場(chǎng)。
作為下一個(gè)風(fēng)口行業(yè)，融資租賃與征信的有機(jī)結(jié)合，將助力行業(yè)開啟10萬(wàn)億市場(chǎng)規(guī)模。而在互聯(lián)網(wǎng)的加速作用下，未來(lái)企業(yè)征信的廣泛應(yīng)用，這將直接托舉“融資租賃+互聯(lián)網(wǎng)金融”進(jìn)入更加廣闊的市場(chǎng)空間。
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